November 30th, 2005 富爸爸與窮爸爸

這幾天讀了幾年前的暢銷書《富爸爸與窮爸爸》，
雖不儘認同其觀點，但也有很多精境的說法，頗有啟發。
又花了一整晚玩了它相關的《現金流》遊戲。
對於我這種對經濟、會計一窍不通的人，
至少能從中學會 Income, Expense, Assets 和 Liability 的分別

「能產生收入的才是資產，而從你錢包拿錢的是負債。」
很多人以為買樓自住是資產，其實卻買來負債，供樓供成世。

很多家庭希望子女讀書，以為讀得越高、便可以找到更好的工。
但這只能是一半正確，完全靠學歷的時代已經過去了。
讀得越專 ，危機可能越大，適應社會變動的能力越弱。
眾多精明的專業人仕可能一輩子還是要為財務問題傷神。

這本書說得最好的反而是關於學習和工作。
「忙的人才是最懶的人。」
我們經常以「忙」為借口，而不去作出決擇改變自己。
「先支付給自己，再支付賬單。」
固定一個必需留給自己的金額，可以迫自己更努力，
好過左手入右手出，甚麼也沒留下。
同樣道理也適用於時間的運用。
有多的時間先留給自己的事業，再留給工作。
如果經常純為錢工作，不知不覺等同於把自己的事業放棄。
如果每一次先劃定一些時間給自己，可以減少浪費生命。
每個人都希望找穩定而收入高的工作。
但是，選擇「安全隱定」至上，可能是很危險的，
因為太專門、也太難轉型。
年輕時也許更應該找一些不同類型，
能夠學習和改善自己的工作吧。

我們很多時視人的「慾望」是罪惡的根本。
東方哲學猶其如此，「克己復禮為仁」，
克己者，克制自我之慾望也。
佛家視「貪、嗔、癡」為人生之迷障，
而悟道的目標，即是看清這些迷障。
貪似乎被視為萬惡之源，
但貪其實也是推動人類發展的動力，是人的本能。
人本身有慾望，是無可避免的，
與其壓抑或者否定自己的慾望，不如認清慾望本身。

書中提到了稅制本來就是對資本家有利：
個人的收入先扣除薪俸稅才是一個打工仔真正很得，
而利得稅卻是：一家公司收入減去支出之後再抽取。
即是說，假如你成立一間公司，而以公司名義去開支，
你便可以交稅交少了。這是造成資本家可以越來越富的原因之一。

強積金有 5% 是僱主供的。
其實羊毛出自羊身上，
其實僱主只是變相把人工減少，將 5% 變成強積金罷了。
我們希望強積金、保險等等能對退休生活有保障。
我們要預想到老年多病，醫藥費不少，人死也要花一筆錢，
假如我們有家庭子女，若不投資，
恐怕很難保證能把自己一世人辛苦掙來的傳到下一代手上。
一般人都會儲蓄、投資以累積財富。
但是，生不帶來死不帶去，
下一代是窮是富也不是自己可以控制，
人類累積財富的主因，可能是基於對失卻一切的恐懼。

整本書基本上就是建議人們多買資產，少買負債，
有多餘的錢，才去買奢侈品。
到了資產本身能夠生產足夠 Passive Income 去平衡開支，
才能達到財務上的自由。
這本書提倡「我不為錢工作，錢為我工作。」，
其實在鼓勵人創業、投資，勝於打工。
認為怕風險才是最大的危險，
而把風險管理在可以控制的範圍內，
風險便不再是危險。
對此我卻有點疑問。
既然說很多人性格上偏向安全的生活，
也不懂得精明的計算，
所以不妨說打工對於他們比較合算。
假如每一個人都有資格成為資本家，誰在生產呢？
資本家只是投入資金，而真正生產的是打工仔。
可能這世界，有資格擁有世界九成的財產的人，
本來就只有那不到十分之一的資本家吧。

總覺得股市其實是很虛擬的世界。
投入一堆數字，你便得到一堆數字。
股票的總值並不一定反映一間公司的生產力，
市場的升跌經常受到人們心理的波動影響。
生產不再是獲得利潤的唯一途徑。
股市等於是將人們的財產從新分配。
而在這裏面，資本越多的公司就好像一塊大磁鐵，
會吸引更多的資產。
而一些愚蠢的投資者則其實在為人作嫁，塞錢入別人的袋。
這是一個可以獲利的場所，但也可以是個陷阱。
當然，你可能會覺得自己是精明的投資者，不是投機者，
懂得分散風險，懂得很多理論，看很多財經新聞，
懂得如何運用每一種投資工具。
每一個投資者都以為自己是精明的，
但是怎樣才知道自己是否真正精明？

書中還有不少獨到的見解，
但也有很多似乎不可盡信的觀點，不能一一列舉。
這本書主要講的是理財和投資應具備的心態。
如果要做一個懂得理財、懂得投資的人，
似乎很多東西要學，這本書便幫不了多少。
人望三十之時，不談錢幾乎是不可能了。
但另一方，花大量時間去學習投資賺錢又是否一個值得的投資？
人生不過幾十載，花心血去保持一些自己不能保持的東西，是否值得？